Rawan Elhalaby

经济公平部副主任

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每个人都应该能够居住在负担得起的、安全的、能抵御气候变化影响的住房中,并有助于公平的财富积累,而不是将人们进一步拖入债务之中。然而,对于已经面临数十年投资减少和继续在获得住房贷款方面经历差异的有色人种社区来说,我们想象的未来与我们今天的现实相去甚远。

绿线研究所的报告《2021年加州有色人种社区住房贷款》是根据联邦住房抵押贷款公开法案报告的2021年贷款数据编制的。在过去的6年里,绿线一直在分析HMDA数据,并每年发表调查结果(请在这里找到过去的报告).在此期间,住房贷款的差异一直保持一致,年复一年几乎没有改善。

发现:

  • 有色人种社区无法以与白人社区相当的利率获得购房贷款。拉丁裔家庭占人口的40%以上,却获得了该州21%的购房贷款;黑人家庭占人口的5%以上,却获得了3%的购房贷款。相对于其人口比例,白人家庭在购房起源方面的比例尤其过高,亚裔家庭的比例也略高。
  • 占加州人口30%的有色人种女性,在加州最大的15家贷款机构获得的购房贷款中仅占8%,与2020年一致。有色人种女性也更有可能从非银行贷款机构获得贷款,而不是从主流银行。有色人种女性的照顾负担和责任不成比例,性别收入差距和种族财富差距加剧了这些负担和责任,所有这些都因无法获得住房贷款而加剧。
  • 亚裔社区则不能以同样的利率获得住房贷款。虽然加州所有亚裔家庭的住房贷款似乎超过了他们在人口中的比例——从2020年的15.5%上升到2021年的19.4%——但亚裔人口中不同亚群体在获得贷款方面存在差异,这强调了收集和分类贷款数据的必要性。
  • 非银行贷款机构比传统银行更有可能向低收入借款人发放住房贷款包括传统贷款和政府补贴贷款。
  • 在六个地区中,超过一半的低收入白人借款人比低收入有色人种借款人更有可能获得与其人口比例成正比的住房贷款。低收入的黑人和拉丁裔借款人更有可能从非银行贷款机构获得与其人口比例成比例的购房贷款。
  • 非银行贷款机构在加州的几个地区市场占据主导地位,在全州的住房贷款中发挥着越来越大的作用。15家最大的购房贷款机构中有10家基本上是不受监管的非银行机构,它们不提供传统的银行服务,主要在网上运营。这些非银行贷款机构也不受《社区再投资法》(Community Reinvestment Act)的约束,因此他们的贷款不会定期评估,以确定他们是否满足其经营所在社区的信贷和借款需求。与去年一样,黑人和拉丁裔家庭比其他种族更有可能从非银行贷款机构获得购房贷款。在弗雷斯诺大都会区,15家最大的放贷机构都是非银行机构。
  • 低收入和有色人种借款人在政府补贴贷款中的比例高于传统贷款,这与全国趋势一致。部分贷款机构在本研究中并未发行任何2021年将在部分地区推出政府补贴贷款,这些贷款的市场份额小于传统贷款。黑人和拉丁裔借款人尤其有可能获得政府补贴贷款。

房屋所有权是财富积累的基石。必须增加对有色人种社区的住房贷款,为子孙后代建立金融稳定。这需要非银行贷款机构、传统银行、金融监管机构以及州和联邦政策制定者全面努力,确保在金融产品、服务和投资的部署中持续实行种族平等和透明度。

正如我们的研究显示的那样,在加利福尼亚州的各个地区,尽管有色人种占该州的大多数,但他们成功获得住房贷款的可能性较小。黑人、拉丁裔和移民社区尤其关注这一点。

非银行贷款机构可以为传统银行提供重要的竞争,并降低消费者的成本,同时为目前被忽视的客户提供服务,但对这些贷款机构监管不力仍是一个问题。这些不受《社区再投资法》监管的非银行贷款机构有责任积极支持加州的有色人种社区,并通过公平、安全和负担得起的产品展示他们缩小种族贫富差距的承诺。

Rawan Elhalaby

经济公平部副主任

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